보험회사의 변액보험에 대한 사업비는 13% 상당이고, 증권사의 주식형 적립식 펀드의 수수료는 2.5% 내외이다. 펀드 운용 수익률이 같다면 수수료가 적은 펀드에 가입하는 것이 유리하므로 당연히 수치만 본다면 증권사 펀드가 좋아 보인다. 하지만 이 문제는 그리 단순하지 않다.
증권사 적립식 펀드의 경우는 적립금(순자산가치)에서 운용 보수를 차감하는 방식이어서 어느 정도의 기간까지는 저렴한 수수료로 자금을 운용하는 데 적합하다.
그러나 10년 이상 장기간 운용 시에는 반대의 결과가 나오기 때문에 7년 이상 장기적인 자금운용을 할 거면 변액보험을 3~5년 이내의 단기 목적 자금일 경우에는 증권사의 적립식 펀드를 가입하는 것이 유리하다고 할 수 있다.
특히 장기 적인 은퇴자금 마련 등에는 변액 보험이 좋다.
2. 변액보험 가입 시 이것만은 챙겨보자
첫째, 재정목표를 정확히 설정하자
라이프사이클별 재정목표를 통해 단기, 중기, 장기 계획을 먼저 설계 하는 것이 중요하다.
둘째, 시간에 투자하자.
장기적으로 굴리는 것이 목돈을 마련하는 지금길이다.
셋째, 펀드투입비율을 공격적으로 설정하자.
매월 정립 식으로 일정액을 투자하는 방식이므로 주식의 편입 비중을 최소한 70%이상 유지하는 것이 좋다.
넷째, 우량 보험사 및 믿음직한 전문 설계사를 만나라.
펀드상품은 상품에 따라 가입도 중요하지만 사후관리가 무엇보다 중요하므로 사후 관리 서비스를 잘 해 줄 전문 설계사를 만나는 것이 중요하다.
고 명 철 금융 컨설턴트 Passkomc@naver.com